Кредитование недвижимости

22.03.2024

Собственная квартира или дом – всегда очень дорогостоящее приобретение. Мало кому удаётся сразу накопить необходимую сумму на покупку или на строительство жилья. Один из самых распространённых вариантов – обратиться в банк и взять кредит. В чём же заключается суть кредита и на что стоит обратить внимание при его оформлении.

Кредит - это финансовые обязательства между банком и заёмщиком. Банк выдает заёмщику деньги под проценты, а тот обязуется постепенно возвращать долг платежами по установленному графику.

       На 1 января 2024 года Национальный банк Республики Беларусь опубликовал ежегодное аналитическое обозрение «Портрет кредитополучателя – физического лица». В нём собраны данные о характеристиках кредитополучателей и заключаемых договорах. Надо заметить, что 99% кредитных договоров заключаются физическими лицами - резидентами Республики Беларусь. Возросла и кредитная активность населения: сумма кредитов в 2023 году увеличилась с 27,83 млрд руб. до 31,89 млрд руб., при этом было заключено 4,96 млн договоров. Основная возрастная категория  кредитополучателей - это физические лица в возрасте от 26 до 45 лет (на них приходится 67,9% всех кредитов - 21,66 млрд руб.)

         Существуют определённые  факторы, на которые банки обращают внимание при рассмотрении заявки на кредит, особенно если речь идёт о кредите на недвижимость. Среди них — хороший подтвержденный доход (работающие неофициально резко снижают себе шансы на получение кредита) и отсутствие проблем с обслуживанием прошлых займов. По статистике, одни из самых дисциплинированных заёмщиков -  это люди  средних лет, со средним или высшим образованием, с постоянной работой, регулярным стабильным доходом, имеющие семью.

         В случае отказа,  банкам рекомендовано доступно, аргументированно и компетентно объяснить заявителям причины, по которым принято отрицательное решение о предоставлении кредита. Если же кредит вам одобрили,   важно проанализировать существующие риски и объективно оценить свои возможности.

• Первое: кредит в любом случае придётся возвращать строго в соответствии с условиями кредитного договора, а также уплатить банку проценты за пользование этим кредитом. Необходимо решить, насколько стабильны ваши доходы и сможете ли своевременно и полностью  осуществлять платежи по кредитному договору.
• Второе: найдите лучшее предложение. Предложений по кредитованию жилья довольно много, а с условиями получения можно  ознакомиться на официальных сайтах банков.
• Третье: прежде, чем подписать кредитный договор, внимательно изучите его, ознакомьтесь со всеми условиями, от которых зависят ваши обязательства и ответственность. Особенно обратите внимание на порядок расчета платежей.
• Четвёртое: обратите внимание, что согласно законодательству, в любом кредитном договоре должны присутствовать существенные условия: сумма, срок и порядок предоставления и возврата (погашения) кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, а также ответственность кредитодателя и кредитополучателя за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
• Пятое: как кредитополучатель, вы вправе бесплатно получать информацию о задолженности по кредитному договору по запросу как минимум раз в месяц. Это сведения о сумме задолженности по кредитному договору в части основной суммы долга по кредиту, процентам за пользование им, а также в части просроченной задолженности (в этом случае банк обязан информировать кредитополучателя в срок не позднее 30 дней со дня ее образования).
• Шестое: помните, что кредит – это  серьезное финансовое обязательство, которое требует взвешенного и внимательного подхода. Кредит станет полезным помощником, если вы будете пользоваться им грамотно, и может навредить, если относиться к вопросам кредитования беспечно. В случае неуплаты заёмщиком кредита, банк вправе реализовать квартиру на торгах и она перейдёт в собственность банка.