Финансирование недвижимости "Новоселье со Сбербанком"


Рассмотрение кредитной заявки возможно без предоставления договора приобретения/строительства объекта недвижимости.

Кредит предоставляется на:

1) приобретение недвижимости

  • приобретение квартир (долей, частей) в многоквартирном жилом доме;
  • приобретение одноквартирных (индивидуальных) жилых домов (долей, частей);
  • приобретение незавершенных строительством законсервированных индивидуальных жилых домов;
  • приобретение блокированных жилых домов (таунхаусов, дуплексов и др.) или их долей, частей;
  • приобретение квартир в блокированных жилых домах;
  • приобретение жилья, принятого по отступному, физическим лицам;
  • приобретение земельных участков, в том числе с расположенными на них незавершенными строительством законсервированными капитальными строениями;
  • приобретение садовых домиков (дач) в садоводческом товариществе;
  • приобретение автомобильных гаражей в гаражном кооперативе;
  • приобретение машино-места в капитальном строении (здании, сооружении, в том числе автомобильной стоянки);
  • приобретение нежилого помещения на эксплуатируемой кровле в жилом доме.

2) строительство недвижимости

  • строительство квартир в многоквартирном жилом доме, в том числе путем приобретения жилищных облигаций при первичной или вторичной реализации ценных бумаг юридическими лицами;
  • строительство одноквартирных (индивидуальных) жилых домов;
  • строительство машино-места в капитальном строении (здании, сооружении, в том числе автомобильной стоянки), в том числе путем приобретения жилищных облигаций при первичной или вторичной реализации ценных бумаг юридическими лицами;
  • строительство нежилого помещения на эксплуатируемой кровле в жилом доме, в том числе путем приобретения жилищных облигаций при первичной или вторичной реализации ценных бумаг юридическими лицами.

Минимальный размер кредита: 5 000 BYN.

  • Максимальный размер кредита (зависит от способа исполнения обязательств):
  • до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости - поручительство физических лиц (не менее 2-х, но не более 5-ти);
  • до 80% (включительно) стоимости объекта недвижимости - гарантийный депозит денег в белорусских рублях, иностранной валюте (долларах США, евро) кредитополучателя или третьего лица;
  • до 70% (включительно) стоимости объекта недвижимости (общей номинальной стоимости жилищных облигаций) - залог имущественных прав на строящейся/приобретаемый объект недвижимости, с последующим оформлением в залог недвижимости, залог автотранспортного средства кредитополучателя или третьего лица.

При определении максимальной суммы кредита возможен учет доходов супруга/супруги заявителя, близких родственников заявителя/близких родственников супруга/супруги заявителя совокупно с доходом заявителя.

Срок кредита: до 20 лет.

Предоставление кредита осуществляется в белорусских рублях единовременно либо путем открытия невозобновляемой кредитной линии путем безналичного перечисления денежных средств на счет продавца (застройщика) жилья.

  • Срок предоставления кредита (период освоения кредитной линии):
  • при приобретении недвижимости — до 6 месяцев с даты заключения кредитного договора;
  • при строительстве недвижимости (квартиры) — до 24 месяцев с даты заключения кредитного договора;
  • при строительстве индивидуального жилого дома – до 3 лет с момента заключения кредитного договора;
  • при покупке недвижимости на аукционе – в течение 25 календарных дней со дня подписания протокола о результатах аукциона.

Срок рассмотрения кредитной заявки: не более 3 рабочих дней.

Процентная ставка

НАЗВАНИЕ КРЕДИТНОГО ПРОДУКТА

ПРОЦЕНТ (ГОДОВОЙ) ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТОМ

Кредит на покупку и строительство недвижимости «Новоселье со Сбербанком»

12,47% (СР* + 3,47 п.п.)


* СР — ставка рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь. При изменении ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь новая процентная ставка за пользование кредитом устанавливается с даты установления новой ставки рефинансирования.

Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (СР) с 20.11.2019 составляет 9 процентов годовых.

Требования к заёмщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 18 лет

Возраст на момент возврата кредита по договору

не более 75 лет

Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы

 

Документы

Документы для подтверждения дохода ИП

  • свидетельство о Государственной регистрации индивидуального предпринимателя (далее — ИП);
  • справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему (расчетному) счету за последние шесть месяцев, наличии картотеки к текущему (расчетному) счету (справка не представляется в случае, если ИП работает без открытия счета в банке), задолженности по кредитным операциям.

Дополнительно предоставляются

  • ИП - плательщиками единого налога:
  • налоговые декларации (расчеты) по единому налогу за последние шесть месяцев с отметкой налогового органа;
  • документы об уплате единого налога за последние шесть месяцев (копии) либо справка из налогового органа о сумме уплаченного налога за последние шесть месяцев.
  • ИП - плательщиками подоходного налога*:
  • налоговая декларация (расчет) подоходного налога;
  • документы об уплате подоходного налога либо справка из налогового органа о сумме уплаченного налога;
  • справка налогового органа о доходах от предпринимательской деятельности — плательщика подоходного налога.
* период, за который представляются документы, зависит от даты подачи кредитной заявки.
  • ИП - применяющими упрощенную систему налогообложения:
  • копии налоговых деклараций (расчетов) по налогу при упрощенной системе налогообложения за последние шесть месяцев, либо последние два отчетных квартала (в зависимости от применяемого порядка уплаты налога на добавленную стоимость) с отметками налогового органа;
  • документы об уплате налога за последние шесть месяцев (копии) либо два последних отчетных квартала (в зависимости от применяемого порядка уплаты налога на добавленную стоимость), либо справка из налогового органа о сумме уплаченного налога за последние два отчетных квартала.

Документы для подтверждения дохода ИП

Документы, предоставляемые для осуществления кредитной сделки

Возможно, предоставление пакета документов без договора приобретения/строительства объекта недвижимости, с дальнейшим предоставлением договора, оформленного в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь, до заключения кредитного договора.

Приобретение недвижимости

При приобретении недвижимости (долей, частей): договор купли-продажи объекта недвижимости, зарегистрированный в организациях по государственной регистрации (либо нотариально удостоверенную копию зарегистрированного в организациях по государственной регистрации).

  • При приобретении квартиры, земельного участка на аукционе:
  • протокол о результатах аукциона, составленный продавцом - организатором аукциона с последующим представлением основного договора купли-продажи (договор может, не предоставляется, если это предусмотрено действующим законодательством Республики Беларусь);
  • копии платежных поручений, подтверждающих внесение собственных денежных средств в сумме 10% от стоимости квартиры, земельного участка, указанной в протоколе о результатах аукциона.
  • При приобретении квартир в многоквартирном жилом доме с применением договоров уступки прав и обязанностей (договоров уступки прав и перевода обязательств):
  • договор купли-продажи квартиры, по которому осуществляется уступка прав и перевод обязательств;
  • договор уступки прав и обязанностей (договор уступки прав и перевода обязательств), вытекающих из договора купли-продажи квартиры.

Договор уступки прав и обязанностей (договор уступки прав и перевода обязательств) должен быть заключен и зарегистрирован в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

Строительство недвижимости

При строительстве квартиры в многоквартирном жилом доме: договор о создании объекта долевого строительства жилья между заявителем и застройщиком, заключенный и зарегистрированный в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

  • При строительстве жилья в многоквартирном жилом доме путем приобретения жилищных облигаций:
  • соглашение (договор) между заявителем и застройщиком - эмитентом облигаций о строительстве жилья путем приобретения жилищных облигаций;
  • договор купли-продажи жилищных облигаций.
  • При строительстве квартир в многоквартирном жилом доме, путем приобретения жилищных облигаций при вторичной реализации ценных бумаг юридическими лицами:
  • соглашение (договор) между заявителем и застройщиком - эмитентом облигаций о строительстве жилья путем приобретения жилищных облигаций;
  • договор купли-продажи жилищных облигаций заключенный с юридическим лицом, осуществляющим реализацию ценных бумаг.
  • При строительстве квартиры в составе жилищно-строительного кооператива, коллектива индивидуальных застройщиков (организация граждан-застройщиков):
  • справку органа управления организации граждан-застройщиков о включении заявителя в члены организации граждан-застройщиков, об общей площади квартиры, начале и окончании строительства многоквартирного жилого дома, ориентировочной стоимости строительства квартиры, сроках внесения паевых взносов, с указанием реквизитов и счетов организации граждан-застройщиков, дате выдачи и регистрационном номере разрешения на строительство жилого дома, дате и регистрационном номере заключенного договора подряда;
  • договор, заключенный между заявителем и организацией граждан-застройщиков (при наличии);
  • извещение (справку) организации граждан-застройщиков о сумме очередного платежа (паевого взноса).
  • При строительстве индивидуального жилого дома:
  • документ, удостоверяющий право частной собственности либо право пожизненного наследуемого владения земельным участком;
  • справку, выданную органом управления архитектурной и градостроительной деятельностью местного исполнительного и распорядительного органа либо иного уполномоченного им органа, с указанием сметной стоимости строительства в текущих ценах, содержащую сведения о технических характеристиках строящегося индивидуального жилого дома;
  • разрешение местного исполнительного и распорядительного органа на начало строительных работ, разрешение органа государственного строительного надзора на право проведения строительных работ (при необходимости);
  • договор строительного подряда с приложением графика выполнения этапов (комплексов) работ (в случае, если заявитель для строительства индивидуального жилого дома привлекает подрядчика);
  • проектно-сметная документация (при необходимости).

При строительстве машино-места в капитальном строении (здании, сооружении, в том числе автомобильной стоянки): договор о строительстве машино-места.

При строительстве нежилого помещения на эксплуатируемой кровле в жилом доме: договор о строительстве нежилого помещения на эксплуатируемой кровле.

  • При строительстве машино-места в капитальном строении (здании, сооружении, в том числе автомобильной стоянки), путем приобретения жилищных облигаций при вторичной реализации ценных бумаг юридическими лицами:
  • соглашение (договор) между заявителем и застройщиком - эмитентом облигаций о строительстве машино-места путем приобретения жилищных облигаций;
  • договор купли-продажи жилищных облигаций заключенный с юридическим лицом, осуществляющим реализацию ценных бумаг.
  • При строительстве нежилого помещения на эксплуатируемой кровле в жилом доме, путем приобретения жилищных облигаций при вторичной реализации ценных бумаг юридическими лицами:
  • соглашение (договор) между заявителем и застройщиком - эмитентом облигаций о строительстве нежилого помещения путем приобретения жилищных облигаций;
  • договор купли-продажи жилищных облигаций заключенный с юридическим лицом, осуществляющим реализацию ценных бумаг.
  • При строительстве квартир в многоквартирном жилом доме с применением договоров уступки прав и обязанностей (договоров уступки прав и перевода обязательств), в том числе с использованием жилищных облигаций:
  • договор на строительство квартиры, по которому осуществляется уступка прав и перевод обязательств;
  • договор уступки прав и обязанностей (договор уступки прав и перевода обязательств), вытекающих из договора на строительство квартиры.

Договор уступки прав и обязанностей (договор уступки прав и перевода обязательств) должен быть заключен и зарегистрирован в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

Документы для обоснования кредитной сделки

Документы по обеспечению кредитных обязательств заявителя

Документы по обеспечению исполнения кредитных обязательств заявителя:

  • для оформления договора поручительства с физическим лицом:
  • анкета поручителя;
  • документ, удостоверяющий или подтверждающий личность (аналогично документам заявителя);
  • военный билет или иной документ, подтверждающий срок отсрочки по призыву в Вооруженные силы Республики Беларусь (для мужчин призывного возраста);
  • согласие на предоставление кредитного отчета НБ РБ;
  • согласие на предоставление сведений из информационных ресурсов МВД РБ и НБ РБ;
  • документы, подтверждающие доходы поручителя (аналогичные документам заявителя).
  • для оформления договора залога имущества приобретаемого за счет кредита:
  • документы подтверждающие принадлежность заявителю предмета залога и его стоимость.
  • при принятии в обеспечение гарантийный депозит денег заявителя или третьего лица:
  • договор гарантийного депозита денег заявителя или третьего лица.
  • при оформлении договора залога имущества кредитополучателя либо третьего лица:
  • документы, подтверждающие принадлежность предмета залога и его стоимость.

Принятие в залог имущественных прав на приобретаемую недвижимость за счет кредита на вторичном рынке, с последующим оформлением в залог приобретенной за счет кредита недвижимости, а также принятия в залог имущества производится согласно независимой оценке.


Документы по обеспечению кредитных обязательств заявителя


Полезная информация

1. Возможно ли подать документы на кредит без предоставления договора строительства/купли-продажи недвижимости?

Да, рассмотрение кредитной заявки возможно без предоставления договора строительства/купли-продажи недвижимости. После заключения договора строительства/купли-продажи недвижимости Вам не нужно волноваться одобрят заявку или нет. Предоставит Вам Банк кредит или нет Вы будете знать до оформления договора строительства/купли-продажи недвижимости.

2. Возможно ли для расчета максимальной суммы кредита принять в совокупный доход доходы близких родственников заявителя?

Да, при определении максимальной суммы кредита возможен учет доходов супруга/супруги заявителя, близких родственников заявителя/близких родственников супруга/супруги заявителя совокупно с доходом заявителя.

3. Возможно ли предоставить кредит мужчине призывного возраста? В каком случае?

  • Возможно в случаях:
  • признания заявителя негодным для прохождения воинской службы в Вооруженных силах Республики Беларусь без переосвидетельствования;
  • достижения непризывного возраста кредитополучателем (27 лет), с учетом предоставленной отсрочки по призыву либо срока переосвидетельствования решения о признании кредитополучателя не годным к прохождению воинской службы в Вооруженных силах Республики Беларусь;
  • завершения прохождения воинской службы в Вооруженных силах Республики Беларусь и зачисления в запас;
  • прохождения кредитополучателем службы в резерве в Вооруженных силах Республики Беларусь;
  • кредитования лиц состоящих на службе в органах Министерства внутренних дел, Министерства по чрезвычайным ситуациям, Комитета государственной безопасности, Департамента финансовых расследований КГК Республики Беларусь и имеющих специальные (воинские) звания;
  • кредитования иностранных граждан и лиц без гражданства, зарегистрированных по месту жительства или месту пребывания на территории Республики Беларусь;
  • если срок кредитования не превышает срок отсрочки по призыву в Вооруженные силы Республики Беларусь, уменьшенный на три месяца, за исключением случаев, когда срок отсрочки заканчивается после призывного возраста (исполнения 27 лет).

Если заявитель призывного возраста не подходит ни к одному из вышеперечисленных параметров, то предоставление кредита возможно при принятии в совокупный доход доходы его близких родственников/супруга(и) либо при заключении договоров поручительства с его близкими родственниками.

4. Предоставляется ли ремесленникам (не ИП) кредит в Банке?

Ремесленникам (не ИП) кредиты в Банке не предоставляются.

5. Может ли Банк предоставить кредит если у заявителя на момент рассмотрения заявки на кредит имеется просрочка по действующему кредиту?

Нет, кредит не может быть предоставлен. Для положительного рассмотрения заявки клиент должен погасить текущую просрочку и предоставить соответствующие документы.

6. Обязательно ли предоставление квитанции либо справки от застройщика, подтверждающей внесение заявителем части собственных денежных средств на финансирование недвижимости?

Да, перед заключением кредитного договора заявителю необходимо предоставить документ, подтверждающий внесение части собственных денежных средств на финансирование недвижимости.

Обеспечение по кредиту

1. Может ли Банк в качестве исполнения обязательств по кредитному договору на финансирование недвижимости принять залог автотранспортного средства?

Да, возможно принять в залог автотранспортное средство кредитополучателя либо третьего лица, срок выпуска которого не должен превышать 10 лет на момент окончания кредитования.

2. Можно ли в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору на финансирование недвижимости предоставить гарантийный депозит денег? И в какой валюте может быть открыт гарантийный депозит?

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору кредитополучатель или третье лицо могут передать Банку в гарантийный депозит денежные средства в белорусских рублях либо иностранной валюте (в долларах США, ЕВРО). Денежные средства, передаваемые в гарантийный депозит денег, хранятся на счетах, открытых в Банке.

3. Будет ли заключаться договор поручительства с супругой(-ом) заявителя, подавшего заявку на кредит на финансирование недвижимости?

При предоставлении кредитов на финансирование объектов недвижимости с супругом/супругой заявителя в обязательном порядке заключается договор поручительства. При этом, кроме случаев, когда доходы супруга/супруги принимаются в совокупный доход, либо участвуют в расчете кредитоспособности поручителей, к такому поручителю не предъявляются требования по гражданству и не производится оценка его кредитоспособности.

4. Может ли Банк в качестве исполнения обязательств по кредитному договору на финансирование недвижимости принять залог имеющейся у заявителя жилой недвижимости?

Нет, принять в залог по кредиту на финансирование недвижимости имеющуюся в собственности у заявителя жилую недвижимость нельзя.

Погашение кредита

1. Существует ли возможность выбрать способ погашения кредита?

Банк предлагает клиенту на выбор 2 способа погашения кредита: дифференцированный (платёж по кредиту ежемесячно уменьшается) и аннуитетный (платёж по кредиту одинаковый каждый месяц). Клиент сам выбирает, какой способ ему интересен.